我的退休生活去哪儿了?
如何找到丢失的退休金

出于某种原因,您可能会发现自己已经失去了对 401(k) 或养老金等退休账户的追踪。

有几种方法可能会发生这种情况:

  • 换工作。 人们在当今经济中换工作的速度比过去快得多,这意味着 401(k) 等退休账户或短期工作期间的养老金很容易被遗忘。
  • 一个家庭的死亡。 已故的亲人可能在遗嘱中忽略了一些退休资产,特别是如果他们在去世前没有很好地组织遗产。
  • 失去访问权限。 记录或对退休账户的访问可能会因事故、盗窃或数据丢失而受到损害。

幸运的是,有几种方便但鲜为人知的方法来检索退休帐户信息:

  1. 联系雇主。 与管理 401(k) 或养老金计划的雇主取得联系是挽回失去的退休福利的最简单方法之一。如果该帐户在 2009 年或之后有效,您可以搜索劳工部的 5500 表格数据库(www.efast.dol.gov/portal/app/disseminatePublic),收集计划管理员提交的年度信息。通常,表格上会列出您需要联系的确切人员。
  2. 使用国家无人认领退休福利登记处。 该登记处由一家非营利组织创建,该组织提供免费服务,将员工与其失去的退休福利联系起来。访问无人认领的退休福利网站 (www.unclaimedretirementbenefits.com) 并输入员工的社会安全号码。它将找到任何无人认领的帐户,然后提供有关与维护它们的雇主联系的信息。请注意,只有当员工的邮寄地址已过期,或者员工没有回应雇主为该账户付款的尝试时,账户才会显示为无人认领。
  3. 检查养老金福利保证公司 (PBGC)。 PBGC 是一个政府机构,负责保险和跟踪公司养老金,它在其网站上保留一份无人认领的养老金清单(www.pbgc.gov/search/unclaimed-pensions).您可以搜索一个人的姓名或公司名称。请注意,即使提供养老金的公司不再存在,PBGC 中的养老金仍将继续存在。

一旦您找到丢失的退休账户,如果它是您的,您可以将其转入 IRA,或者如果它是继承资产,您可以采取多种方法。如果您想讨论有关税收优惠退休账户的选择,请联系。